финанси > застраховане

И застрахователят се застрахова срещу земетръс

След земетресението от 22  май, застраховането на имуществото е тема, която медиите използват активно,за да привличат аудитория. Както е известно, онова, което се пише, е , или поне би трябвало да е предмет на отговорност на пишещите и техните работодатели.

Отговорност на брокерите е да поясним рисковете и да сключим застраховка, с ясни за клиента рискове и условия. Твърденията, че …застрахователите не плащат– няма да платят щетите от земетресението на 22 май”, са общи, неподкрепени, поне с нищо, и част от маниера на българските медии да не носят отговорност за това, което пишат.

Застрахователите, включително по нашите щети, вече поредна седмица извършват огледи по щетите и няма наши клиенти, на които да е отказано с мотива, че това е „земен трус”, а не земетресение или по друг мотив, като под „друг” имам предвид всякакви нелепости, с които медиите успяха да ни залеят.

Самоучастието

Въпросът, който бихме искали да поставим, е с цел да огледаме още веднъж самоучастията по полиците на застрахователите: ВСИЧКИ местни застрахователи, с две изключения, включват 2% от застрахованата сума самоучастие по риска Земетресение.

Тоест, ако общата застрахователна сума по полица е 30 000 лева, само за риска Земетресение ще се плащат щети над 600 лева. Това е самоучастие, част от презастрахователния договор на застрахователите.

Земетресението е катастрофичен риск, тоест очакваните щети могат да бъдат в размери, значително надвишаващи способността на отделните застрахователи да платят масови щети с голям размер и обхват на риска.

Точно поради тази причина, самоучастието в земетресението, е факт, който ни прави спокойни, че съответния застраховател има сключен регулярен договор *treaty*, за да се защити от опасност от катастрофичен риск и да прехвърли част от този риск на презастраховател.

Това е част от застрахователната уредба, която не сме коментирали с клиентите досега по причини, че е твърде тясно професионален. В сегашния момент смятаме, че е важно да знаете смисъла на самоучастието и това защо ние като брокер приемаме напълно това условие.

Как е на Запад

Балкан брокер работи със застрахователни пазари във Великобритания и Германия. Част от риска Земетресение на тези пазари се покрива освен със самоучастие и с покритие, по-ниско от това по Пожар и Природни бедствия /така наречения „ Подлимит”, като покритието може да е и в размер на до 30% от Застрахованата сума.

У нас това не е практика, но този пример показва как външните /и стабилни/ пазари се отнасят към катастрофични рискове като Наводнение и Земетресение. Рискът Земетресение се явява риск, заплашващ финансовата сигурност на застрахованите именно при по-значими щети, не при нужда да бъдат измазани леко пукнати стени, примерно.

Отговорността и осигуреността на компаниите без самоучастие лежи върху самите застрахователи, върху брокерите лежи отговорността за адекватен съвет, върху медиите - излъчването на проверена информация минимум от два различни източника, върху клиентите - отговорността за собствените им активи…

Мария Велева

(exporter.bg не може да се съгласи на 100 % с оценките на Мария Велева за българските медии, защото работата на всяка една медия е да алармира обществото и при най-малките съмнения за някаква  нередност.

Това Мария го знае по-добре и от нас, защото преди да навлезе в дебрите на застрахователния бизнес, беше известна радиожурналистка. Но нейният материал е ценен, защото хвърля светлина върху казуса Самоучастие в полицата Земетресение, който разпали полемика в публичното пространство.)